+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Мошенничество с использованием платежных карт транзакции

Операции с использованием платёжных карт ряда государств будут подлежать обязательному банковскому контролю. Список этих стран утвердит Федеральная служба по финансовому контролю и разошлёт его российским банкам. Соответствующий законопроект был перед первым чтением рассмотрен Комитетом Госдумы по финансовому рынку. Поправками предлагается внести изменения в закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. В частности, предлагается расширить перечень операций, подлежащих обязательному контролю со стороны отечественных банков. Сейчас кредитные организации обязаны отслеживать операции по снятию и зачислению наличных, покупке и продаже валюты и другие сомнительные транзакции, если их сумма превышает тысяч рублей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: НОВЫЙ РАЗВОД! ОСТОРОЖНО МОШЕННИКИ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Карта под контролем: способы защиты денег на банковском счете

Следите за нами:. Забыли пароль? Войти как пользователь. Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:.

Используйте вашу учетную запись на Facebook. Используйте вашу учетную запись VKontakte для входа на сайт. Используйте вашу учетную запись на Twitter. О чем подумать до редизайна? Как создать стратегию мультиканального стимулирования покупок Как увеличить конверсию и не распугать покупателей?

Эмодзи в email-маркетинге Когда любовь продает Идеальный партнер — или как настроить платежный сервис под свой бизнес Возвраты — и как их избежать На страже безопасности — система Fraud-мониторинга Объединяем усилия: как правильно интегрировать e-mail-маркетинг с соцсетями На страже безопасности — система Fraud-мониторинга Почему отклоняются платежи?

Как интернет-магазины защищаются от мошенников? Как определить, настоящей картой вам платят или ворованной? Что обеспечивает защиту e-commerce от фрода? В широком значении фрод — это несанкционированные действия и неправомочное пользование ресурсами в сфере IT. Существует множество типов фрода, при этом обманутыми могут оказаться и пользователи, и продавцы, и банки.

В большинстве случаев объектом фрода становятся данные платежных инструментов — банковских карт, электронных кошельков, мобильных средств, хотя фродом можно назвать любую утечку персональных данных, ведущую к обогащению злоумышленника.

Владелец карты совершает покупку в Интернете, а затем требует от банка проведения чарджбэка charge-back — возврата средств на карту вследствие неоказания услуги.

И, если магазин не может доказать необоснованность претензий плательщика, банк должен возместить владельцу карты требуемую сумму. Интернет-магазины могут пострадать от хакеров, незаконно проникающих в систему сайта, собственных сотрудников, неправомочно использующих базы данных компании, недобросовестных клиентов, указывающих неверные платежные данные с целью неоплаты, либо инициирующих возврат средств уже после отгрузки товара или оказании услуги.

Обычные же покупатели сталкиваются с множеством угроз, которые поджидают их как онлайн, так и оффлайн. Достаточно немного потерять бдительность, и это может сыграть злую шутку. Чем больше инструментов для хранения денежных средств и оплаты покупок изобретается, тем больше появляется способов их украсть.

Если ещё пару десятков лет назад самой страшной пропажей был кошелек с наличными, то теперь ситуация осложняется тем, что практически у каждого из нас есть несколько носителей денежных средств. А злоумышленники готовы сделать всё, чтобы получить их данные.

Например, завладев мобильным телефоном жертвы, мошенник может получить доступ к счету мобильного оператора, банковскому приложению, с которого удобно перевести деньги онлайн, реквизитам карт, которые могут храниться в виде фото или передаваться в сообщении другу, электронным картам NFC, или Near field communication метки превращают сам смартфон в банковскую карту.

Но стоит его лишиться — и картина меняется. Говорить о краже самой карты даже не приходится. Скимминг — установка на банкоматы поддельного считывающего устройства и клавиатуры, которые позволяют получить данные с магнитной полосы и ПИН-код, а затем изготовить копию карты и снять с неё средства.

Фишинг же более разнообразен в своих подходах. Методов существует масса, и единственная и самая простая защита от них — никому ни при каких условиях не передавать данные своих платежных инструментов.

В интернете дела обстоят не лучше — у многих россиян онлайн шоппинг стал таким же привычным делом, как поход в магазин за хлебом. И о том, как действуют современные мошенники в Рунете и как с этим бороться, мы расскажем подробнее. От карточного фрода может пострадать и интернет-магазин, и банк, и непосредственно сам держатель карты.

В случае утечки данных карт, злоумышленники стараются снять максимальную сумму денег и не оставить следов, чтобы интернет-магазины разбирались с банками, кто же всё-таки должен возместить утраченную сумму.

За владельцами карт уследить невозможно — интернет-магазин не может знать, кто находится по ту сторону экрана: злоумышленник или добропорядочный клиент.

Риск есть всегда, но чтобы приблизить его значение к нулю существует множество инструментов проверки платежей и верификации плательщиков. Общая схема работы практически любого механизма фрод-мониторинга выглядит следующим образом: в момент совершения оплаты с помощью банковской карты собирается несколько показателей у каждой антифрод системы они разные — начиная от IP адреса компьютера и заканчивая статистикой оплат по этой карте.

Количество фильтров может превышать сотню например, у системы электронных платежей PayOnline их более Система имеет набор правил, то есть лимитов фильтров безопасности. Каждый из фильтров проверяет пользователя — его персональные и карточные данные.

Цель системы — убедиться в том, что пользователь является реальным владельцем карты, совершающим покупку на сайте. В случае выявления подозрительной активности, то есть превышения какого-либо значения параметра, фильтр автоматически блокирует возможность совершения платежа по этой карте.

Рассмотрим процесс работы антифрод системы пошагово. Пользователь совершат оплату на сайте. Информация о платеже попадает в систему fraud-мониторинга.

В этот момент антифрод обладает двумя информационными пакетами: информацией о данном единичном платеже и профилем среднестатистического плательщика данного интернет-магазина. Алгоритмы работы системы fraud-мониторинга позволяют оценить ряд факторов, среди которых основными являются:.

Страна, из которой совершается платеж. Страна банка, выпустившего карту. Размер платежа. Количество платежей с карты. Платежная история банковской карты. Профиль среднестатистического плательщика магазина.

Транзакция проходит первичный анализ на основании этих и других факторов. Существуют три типа меток. В графическом виде мы представили жизненный цикл транзакций всех трех типов на Рисунке 1.

Рисунок 1. Сумма платежа не превышает среднего чека магазина. Далее транзакция отправляется на авторизацию с помощью 3-D Secure. А если карта не подписана на сервис одноразовых паролей или банк-эмитент еще не поддерживает данный сервис, запрос на авторизацию этой транзакции будет направлен в процессинговый центр банка-плательщика обычным способом — напрямую.

Средний уровень риска возникновения fraud-а определяет иной путь проверки оплаты на легитимность. Однако если плательщик не может воспользоваться этим способом авторизации платежа, то его банковская карта будет автоматически направлена на онлайн-валидацию или ручную проверку.

Например, оплата в российском интернет-магазине осуществляется картой, выпущенной в США, а плательщик находится в Испании. Такой платеж будет отправлен на ручную модерацию специалистам департамента рисков. Для аутентификации владельца банковской карты потребуется документальное подтверждение — отсканированное изображение банковской карты и документа, удостоверяющего личность владельца.

Таким образом, анализ транзакций автоматически проводится системой fraud-мониторинга сразу на трех уровнях: единичная банковская карта; профиль предприятия электронной коммерции; общий поток транзакций, обрабатываемых IPSP.

Вкупе с постоянно совершенствующимися алгоритмами автоматического сбора, обработки и анализа данных о совершенных платежах многоуровневый анализ транзакций позволяет системе fraud-мониторинга своевременно изменяться, повышая уровень безопасности совершения оплат на сайтах клиентов и снижая риски по всем видам фрода, свойственным интернет-коммерции.

Что может вызвать подозрение у антифрод системы? Вот некоторые параметры, которые, скорее всего, заставят систему мониторинга мошеннических операций. Оплата по одной карте происходит с различных устройств, идентифицированных различными IP адресами.

С одной карты совершается несколько неудачных попыток оплаты вероятно, пользователь не имеет возможности пройти процедуру подтверждения. Один клиент регистрируется под несколькими аккаунтами, используя разные адреса электронной почты, и платит с одной карты Имя плательщика, указанное на платежной форме, отличается от имени владельца карты.

Разные страны регистрации интернет-магазина, банка-эмитента карты и покупателя. Специалисты по рискам и бизнес-аналитики стараются учесть все нюансы, добавляя новые фильтры, защищающие бизнес интернет-компаний от злоумышленников.

Стоит отметить, что в зависимости от платежного сервис-провайдера логика работы системы фрод-мониторинга и ее параметры изменяются. Настройки системы фрод-мониторинга различаются в зависимости от типов бизнеса. Необходимо учитывать целый список параметров:.

Иногда бизнес имеет очень узкую специфику, и без индивидуальной настройки некоторые платежи просто не смогут пройти стандартные настройки антифрода, хотя и не будут являться мошенническими.

Например, ограничения по географии платежей критичны для сферы онлайн туризма: клиенту может понадобиться приобрести билет на самолет, находясь в командировке за границей, а система заблокирует такой платеж, так как он совершается не из той страны, где выпущена карта плательщика.

Подобные изменения вносятся в систему только после анализа возможных рисков, под контролем специалистов и после согласования изменений с представителем интернет-магазина. Собственноручное вмешательство в работу системы может привести к большим потерям — при одобрении мошеннических операций интернет-магазин будет обязан вернуть деньги на карту владельца, даже если товар уже был отгружен мнимому покупателю.

Более того, на магазин может быть наложен штраф в зависимости от объемов мошенничества, а при повторении подобных ситуаций — особые санкции от международных платежных систем МПС. Плюсы системы мониторинга мошеннических операций очевидны — автоматическое отклонение сомнительных транзакций, защита интернет-магазина от последующих разбирательств с банками, платежными системами и реальными владельцами карт.

И, конечно же, минимизация репутационных и финансовых рисков. Репутация магазина не пострадает, и пользователи будут доверять такому ресурсу, а значит, их лояльность будет расти.

Отклонение платежей может привести к потере клиентов, а значит, прибыли. Без должной настройки фильтры могут не пропускать значимые для интернет-магазина транзакции, что точно не понравится покупателям. Еще одним неприятным, но важным моментом, с которым придется столкнуться при разработке системы фрод-мониторинга на стороне интернет-магазина, станет защита данных пользователей, как персональных, так и платежных.

Необходимо будет пройти сертификацию соответствия требованием стандарта PCI DSS, а также учесть ограничения на хранение и обработку данных, регулируемые законом. Это относится скорее к тем, кто всё-таки берется за самостоятельную разработку антифрода, поэтому подробно вдаваться в детали в данной статье мы не будем.

Кто предоставляет услуги антифрод и почему лишь единицам стоит вкладываться в собственные разработки. Мониторинг мошеннических операций — необходимость в современных реалиях электронной коммерции.

Блокировки банковских карт усилились: чего нельзя делать со своими деньгами

В конце сентября вступил в силу закон, позволяющий банкирам блокировать карты и онлайн-счета из-за сомнительных транзакций. В июне начали действовать изменения в Гражданский кодекс, которые разрешают банкам отказывать клиентам в зачислении средств на их счет, если возникнут подозрения, что деньги связаны с финансированием терроризма, торговлей оружием и наркотиками. По идее, так банковская система защищает потребителей от мошенников и заботится о безопасности населения. Во второй половине года рынок безналичных расчетов, которым управляют банки, претерпел серьезные изменения. Раньше кредитные организации и так имели право отказывать клиенту в переводе средств с его счета, а сейчас их полномочия расширились не только в этой сфере, но и в части зачисления средств на счет. А вот столкнуться с блокировкой карты в самый неподходящий момент может каждый.

Более 40 лет MasterCard лидирует в сфере безопасных платежей. Мы разрабатываем мошенничества как в физической(Card Present, в присутствии карты), Человек, который осуществляет транзакцию, – авторизованный.

Что делать, когда украли деньги с карты?

Операции без присутствия карты англ. Такие транзакции весьма подвержены мошенничеству с платёжными картами. При операции без присутствия карты основной трудностью продавца, принявшего заказ, является проверка, действительно ли держатель карты разрешил транзакцию. Если заявлено о мошеннической операции CNP, то банк- эквайрер , обслуживающий счёт продавца, на который поступили деньги от мошеннической транзакции, должен возместить средства, в то время как по операции с магнитной полосой ответственность за возврат несёт эмитент карты. Защитой для эквайрера является использование протокола 3-D Secure , который позволяет производить дополнительные проверки держателя карты и переносить ответственность на банк-эмитент. Если карта физически не присутствует, когда покупатель производит оплату, то продавец вынужден полагаться на те данные, которые держатель карты или кто-то, претендующий на такового представил косвенно, будь то по почте, телефону или через интернет. Компании-перевозчики могут гарантировать доставку товаров, но они, как правило, не требуют проверки идентификации покупателя и не участвуют в обработке платежей продавцу. Недавние превентивные меры позволяют продавцам осуществлять доставку только на адрес, подтверждённый держателем карты, и банковские системы предлагают торговым предприятиям простые методы проверки этой информации.

Безопасность кредитной карты в реальном мире и онлайн

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Глава 1. Общие положения. Положение "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике" далее - Положение определяет порядок эмиссии, эквайринга и распространения банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики, правила проведения операций, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к системам расчетов с использованием банковских платежных карт, которые осуществляют деятельность на территории Кыргызской Республики и их участникам, в соответствии с законами Кыргызской Республики " О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности ", " О платежной системе Кыргызской Республики ", " Об электронном документе и электронной цифровой подписи ", " О противодействии легализации отмыванию преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности " и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики далее - Национальный банк.

Бороться с этими мошенниками сложно, поскольку жертвы самостоятельно выдают конфиденциальные данные укр. В НБУ располагают предварительными данными: за I полугодие года было осуществлено 32,6 тыс.

Шансы на возврат: если с вашей банковской карты незаконно сняли деньги

Выявление и противодействие мошенническим операциям — одна из ключевых задач всех международных платежных систем. Безопасность онлайн-платежных транзакций отслеживается множеством систем на разных уровнях и этапах прохождения платежа. Международные платёжные системы Visa и MasterCard являются крупнейшими финансовыми организациями, координирующими платежные потоки мира. Они разрабатывают и внедряют технологии, устанавливают и рекомендуют стандарты карточной безопасности, непрерывно их дополняя. Антифрод-системы от англ.

Антифрод-проверка платежей

Тогда этот показатель составил чуть более 1 млрд рублей, сообщил замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артем Сычев. Число их потенциальных жертв растет: по данным аналитического центра НАФИ, уже семь из десяти россиян пользуются "пластиком". Дело в том, что для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок платежные системы Visa PayWave и Mastercard PayPass разработали технологии бесконтактной оплаты. Специальные терминалы для бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки. PayPass и PayWave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. Терминал с расстояния в несколько десятков сантиметров считывает информацию с карточки и списывает средства.

Мошенничество в платежной сфере Финансовый мониторинг в условиях в случае несанкционированного использования платежных карт Методы и инструменты оценки рисков на базе мониторинга карточных транзакций 5.

Впервые – анализ реальных диалогов мошенников с жертвами.

Издание: Безопасность платежей в Интернете Глава 2. Проблема безопасности Типы мошенничества, масштабы проблемы и основные требования безопасности в электронной коммерции Безопасность является ключевым вопросом для внедрения электронной коммерции. Легенды о мошенничествах, совершенных через Интернет кстати говоря, часто преувеличенные , уже стали притчей во языцех. Мошеннические транзакции, совершенные с помощью украденных реквизитов карт, магазины, бесследно исчезающие с рынка после успешно исполненных афер, фиктивные магазины, предназначенные для сбора информации о картах клиентов - все это постоянные спутники сегодняшней ЭК.

Пластиковая банковская карта, в качестве платежного средства, является неотъемлемой частью жизни современного человека, во многом заменив наличные деньги и став заманчивой мишенью для злоумышленников, ввиду того что связь с банковским счетом позволяет, получив доступ к карте, завладеть всей суммой, а не небольшим количеством средств, которые обычно хранятся в кошельке. Сочетание большего размера куша и меньшей степени ответственности за совершенное деяние, сделали более предпочтительным по сравнению с кражей или грабежом , ставшее в последние годы распространённым, мошенничество с картами банка. Мошенничество в сфере пластиковых банковских карт Отличительной особенностью любого преступления, относимого к разряду мошенничества , является использование собственной лжи и доверчивости другого человека для того, чтобы завладеть принадлежащими ему средствами, которые могут иметь натуральный вид вещи и предметы или денежное выражение. Таким образом, мошенничество с платежными картами должно заключаться в незаконном присвоении чужих средств с их помощью, при этом карта может быть неправедно получена или быть дубликатом, изготовленным на основе данных полученных обманным путем. Далее мы расскажем о том, какие особенности имеет мошенничество с использованием платежных карт, каков состав такого преступления, и добавим несколько полезных комментариев от ведущих юристов.

Сразу оговоримся, что существует определенный механизм действий при обнаружении мошеннических операций. Человеку, ставшему жертвой злоумышленников, необходимо строго придерживаться этих правил.

Авторизационный запрос англ. Authorization Request — запрос на получение разрешения на транзакцию, направленный Авторизационный ответ решение по авторизационному запросу, авторизационное решение, англ. Authorization Decisio Авторизация англ.

Региональный центр финансовой грамотности Томской области. Курсы валют и биржевые индексы:. Архив котировок.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Виктор

    Стоит прикрыть лица, всё! Собрание не законно.

  2. tiuturita

    Лайк сходу,смотреть и слушать буду вечером сейчас работаю,некогда

  3. Ростислава

    1)По сути складов и товара нету;

  4. pamacusa

    Александр Михайловичконченная почта как и её хозяин, пенчук. давно пора переходить на укр почту.

  5. tollmacopo1989

    Очередная самореклама адвокатской конторы